Что такое факторинг?

Факторинг – это финансовый инструмент, представляющий собой услугу для поставщиков и производителей, которые заключают сделки с отсрочкой платежа.

Участниками факторинга выступают 3 стороны:

1. Кредитор – это продавец, который продает товар или услугу под отсроченный платеж;
2. Дебитор – это покупатель, который приобретает товар или услуги под отсроченный платеж;
3. Фактор – это банк, который покрывает дебиторскую задолженность (т.е. отсроченный платеж дебитора)  под небольшой процент.

Какие существуют виды факторинга?

По распределению рисков факторинг может быть:

1. Без регресса – вид факторинга, при котором ответственность по дебиторской задолженности (т.е. право требования долга) полностью переходит фактору вместе со всеми рисками. При данном виде факторинга кредитор не несет ответственности за невыполнение обязательств дебитора, при невозврате средств фактор сам будет обслуживать дебиторскую задолженность. Этот вид факторинга является наиболее распространенным;
2. С регрессом – вид факторинга, при котором право требования дебиторской задолженности передается фактору, но риски сохраняются за кредитором. То есть, если дебитор вовремя не выполнить свои обязательства (т.е. вовремя не возместит задолженность), то долг фактору возместит сам кредитор.

По информированности всех участников сделки факторинг может быть:

1. Открытый – вид факторинга, при котором и кредитор, и дебитор знает о присутствии фактора и его праве на дебиторскую задолженность, что отражается в платежных документах. В этом случае дебитор рассчитывается с фактором напрямую;
2. Закрытый – вид факторинга, при котором договоренность между кредитором и фактором является конфиденциальной. Дебитор перечисляет плату кредитору по обычной схеме платежа, а кредитор в свою очередь возвращает средства фактору.

По объему услуги факторинг может быть:

1. Полный – вид факторинга, при котором происходит обслуживание всех этапов сделки, составляется единый договор;
2. Частичный – вид факторинга, при котором происходит обслуживание на различных этапах сделки. В этом случае составляется отдельный договор на каждом этапе сделки.

Какими преимуществами обладает данная услуга?

1. Сокращение кассовых разрывов – при факторинге, кредитор может совершить сделку с отсроченным платежом и получить средства от фактора в самые короткие сроки;
2. Отсутствие залога – при факторинге не нужен прямой залог, его роль выполняет сама дебиторская задолженность, т.е. залогом можно считать будущую выручку;
3. Снижение рисков – факторинговые компании сами проводят анализ дебитора на платежеспособность. Они выставляют лимиты и рекомендуют сроки отсрочки платежей;
4. Поддержание конкурентоспособности – факторинг позволяет выделиться на фоне конкурентов, т.к. многим компаниям, для снижения рисков реализации продукции, выгоднее заключать сделки с отсроченным платежом. Заключение такого рода сделки является для них наиболее выгодным и удобным решением;
5. Увеличение оборота во время сезонного спроса – при факторинге, бизнес, который обладает сезонным спросом, имеет возможность увеличить обороты в пик спроса за счет увеличения количества заключаемых сделок;
6. Увеличение масштабов бизнеса – при факторинге, за счет быстрого получения средств, компании имеют возможность начать расширение без траты на это временных ресурсов;
7. Возможность увеличения заработка – факторинг  помогает тем, чья чистая прибыль напрямую зависит от оборота. Отложенная оплата тормозит все бизнес-процессы. Факторинг помогает избежать застоя в процессе оборота.

Какими особенностями обладает данная услуга?

1. Факторинг действует только с договорами на отсрочку платежа. К фактору нельзя обратиться, если между покупателем и продавцом был заключен обычный договор, а покупатель просрочил платеж;
2. При факторинге происходит работа исключительно с безналичными расчетами;
3. При факторинге действуют 3 вида документов: документы по бизнесу кредитора, документы дебитора и документы по поставкам;
4. Договор факторинга не позволяет перенести сроки по договоренности с дебитором, а также исключает возможность возврата товара.

Какие плюсы Вы получаете при обращении в нашу компанию?

Если у Вас появились сложности или возникли вопросы по процедуре оформления факторинга, сотрудники «ФБС» безотлагательно готовы приступить к выполнению поставленных задач.  Мы предоставляем Вам возможность получить преимущества квалифицированного специалиста в сжатые сроки.

Необходимо выяснить подробности? Вы можете связаться с нами по телефону, указанному на сайте или написать нам на электронную почту. Ответ не заставит ждать - мы всегда рады сотрудничеству!